嘿，朋友们！说到贷款这事儿，是不是头都大了？什么信用贷、抵押贷、担保贷，光听名字就晕乎乎的，更别提搞清楚它们到底有啥不一样了！今天咱就用大白话好好唠唠，让你分分钟秒懂这三种贷款的“脾气”，以后再遇到贷款选择，保准你心里门儿清！

一、先说说“刷脸借钱”的信用贷款

信用贷款，顾名思义，就是全靠你的“信用”说话！银行或贷款机构不要求你拿出啥东西来抵押，也不需要别人帮你担保，就看你这个人靠不靠谱。

想想看，这是不是有点像朋友之间借钱？关系铁、人品好，人家可能就直接把钱借给你了，不用你写借条押东西。信用贷款也是这个理儿！银行会查你的征信报告，看看你有没有按时还信用卡、有没有欠过钱不还的“黑历史”，再瞅瞅你的收入稳不稳定，工作单位怎么样。

它的优点可不少：

• 方便快捷！很多信用贷款在线上就能申请，资料填一填，可能几分钟、几小时就批下来了，急用钱的时候简直是“及时雨”！
• 不用抵押任何东西，手头没啥值钱的大件也能贷。
• 流程相对简单，省事儿！

当然啦，缺点也得提一提：

• 因为没抵押没担保，银行风险大，所以利息一般会比抵押贷款高那么一丢丢。
• 能贷到的额度通常不会特别高，一般几万到几十万不等，具体看你的信用和收入情况。
• 对借款人的信用要求那是相当高！征信有点小瑕疵，可能就被拒之门外咯。

适合人群嘛，就是那些信用良好、收入稳定，需要小额资金周转的朋友，比如临时想换个新手机、出门旅个游，或者做点小本生意短期周转一下。

二、再聊聊“押宝借钱”的抵押贷款

抵押贷款，这个就好理解了，就是你得拿出点“真金白银”的东西来给银行做“抵押品”。常见的有房子啊、车子啊，甚至一些贵重的珠宝首饰、股票啥的也有可能。

这就好比你去当铺，把祖传的玉佩往那儿一放，老板估个价，然后把钱借给你。要是你还不了钱，这玉佩可就归当铺了。抵押贷款也是一样，你把房子抵押给银行，万一还不上贷款，银行就有权把你的房子拿去拍卖来抵债。

抵押贷款的“过人之处”：

• 能贷到的额度通常比较高！毕竟有值钱的东西押着嘛，比如房子抵押，贷个几百万都有可能。
• 利息相对较低！因为银行有抵押品兜底，风险小，所以愿意给你更低的利息，这能省下不少钱呢！
• 贷款期限也比较长，像房贷一贷就是二三十年的都有。

但它也有不方便的地方：

• 流程复杂，审批时间长。光是评估抵押品价值就得好几天，加上各种手续，一套流程下来，少则一两周，多则一两个月都有可能。
• 必须要有合格的抵押品，不是啥东西都能押的，而且抵押品还得评估，可能还会产生评估费。
• 风险也得考虑，如果真还不上钱，抵押品可能就没了，所以得慎重！

抵押贷款通常适合哪些人呢？一般是需要大额资金的，比如买房（房贷就是典型的房产抵押贷款）、创业需要启动资金、或者家里搞装修这种大开销。

三、最后讲讲“找人撑腰借钱”的担保贷款

担保贷款，简单说，就是你自己去借钱，但拉了一个“担保人”来给你“撑腰”。这个担保人得有一定的经济实力，信用也得好。万一你还不上钱了，银行就会去找这个担保人，让他来替你还！

这就像是你想跟朋友借钱，但朋友对你不太放心，于是你找了个大家都信得过的“大哥”出面，说：“他要是还不了，我来还！” 有了这个“大哥”担保，借钱就容易多了。

担保人可以是个人，也可以是企业。如果是个人担保，那这个担保人的收入、资产、信用都得经过银行的“火眼金睛”审核。要是企业担保，那企业的经营状况、财务情况也得过关。

担保贷款的好处是：

• 对于那些信用不太够，或者收入不那么稳定，但又有担保人愿意帮忙的人来说，这可是个好途径。
• 有了担保人，银行心里踏实些，可能会给你更高的额度，或者更低的利息，比纯信用贷款条件可能更宽松点。

不过，这其中的“门道”也不少：

• 找担保人可不是件容易事儿！谁愿意平白无故给你担这个风险啊？万一你还不上，担保人就得替你还，这可是会影响人家征信的。所以，一般都是关系特别铁、或者有利益关联的人才会愿意做担保。
• 流程也会复杂一些，不仅要审核你的资料，还得审核担保人的，耗时可能比信用贷款长。
• 对担保人的要求也挺高，不是谁想担保就能担保的。

所以啊，担保贷款比较适合那些自身条件稍微差点，但能找到合格担保人的借款人。比如一些小微企业主，创业初期可能没啥抵押物，但有其他企业或者有实力的个人愿意为其担保。

常见问题解答（FAQ）

Q1：我征信有点小逾期，还能办信用贷款吗？

A1：这得看具体情况啦！如果只是偶尔一次轻微逾期，而且很快就还上了，可能影响不大。但如果逾期次数多、时间长，那难度就大了。建议先去查下自己的征信报告，心里有个数。

Q2：抵押贷款，我的房子还在还贷款呢，可以抵押吗？

A2：可以的！这种叫“二次抵押”。不过银行会评估你房子现在值多少钱，减去你还没还的贷款余额，剩下的“余值”才是你可能贷到的额度参考。当然，不是所有银行都做二次抵押，具体得问清楚。

Q3：给别人做担保人，对我自己以后贷款有影响吗？

A3：必须有啊！你给别人担保的这笔贷款，会算作你的“或有负债”。银行在审核你的贷款申请时，会把这笔担保金额考虑进去，可能会影响你能贷到的额度。如果被担保人没按时还款，你的征信也会跟着受牵连，严重的话你自己都贷不了款！所以，给人担保一定要三思而后行！

Q4：这三种贷款，哪种利息最低啊？

A4：一般来说，抵押贷款利息相对最低，因为银行风险小。然后是担保贷款，利息可能比抵押贷款高一点，但比纯信用贷款可能低一些。信用贷款因为风险最高，利息通常是这三种里面相对较高的。不过具体利息多少，还得看银行政策、你的个人资质等很多因素。

Q5：贷款额度是不是越高越好啊？

A5：当然不是！贷款额度要根据你自己的实际需求和还款能力来定。额度太高，还款压力就大，万一还不上，后果很严重。记住，借钱是要还的，可不能脑子一热就贷一大堆！

结论

好啦，信用贷款、抵押贷款、担保贷款这“三兄弟”咱们就聊得差不多了。简单总结一下：

信用贷款，就像“刷脸卡”，凭信用，快但额度可能不高、利息可能稍高；