嘿，老铁们！最近不少朋友问我，车子还在还贷款呢，保险和年检这俩事儿到底咋整？别急别急，今天咱就掰开揉碎了唠唠，让你明明白白开车，安安心心还贷！

一、保险篇：这可不是“买了就完事儿”的小事儿！

首先得说，抵押贷款的车子，保险可不是你想咋买就咋买的。银行作为“债主”，对车子的保障那是相当上心。

1. 险种得配全，不能瞎凑合！

最基本的交强险肯定少不了，这是国家强制要求的，没它上路就是违法。关键是商业险部分，银行一般会要求你至少得买车损险和第三者责任险。为啥呢？你想啊，车子要是撞坏了，修不好咋整？万一撞到别人，赔不起咋办？银行的钱可不能打水漂！有些银行可能还会要求加上盗抢险，尤其是那些豪车或者贷款金额比较大的情况。所以，买保险前最好先看看贷款合同，或者给银行打个电话问问清楚，免得到时候扯皮。

2. 受益人别忘了写银行！

这一点超级重要！很多人容易忽略。因为车子还抵押在银行，从法律上来说，银行对车子也有份儿权益。所以，在保险单的“受益人”那一栏，通常需要把银行加上，一般是“第一受益人”。这样万一车子出了大事故，保险公司赔钱的时候，会先考虑银行的利益，确保贷款能按时还上。具体怎么写，银行都会给你一个格式或者证明文件，照着办就行。

3. 保险期限要“无缝衔接”，千万别断档！

保险快到期前，保险公司一般会提前通知你续保。这时候可得上点心，早点把保费交了，确保保险能连续生效。要是保险过期了车子还没续保，被银行知道了，轻则提醒你赶紧买，重则可能会收你的违约金，甚至有的银行会自己给你买一份“天价保险”然后让你掏钱！那可就亏大了！所以，手机日历设个闹钟，或者让保险公司给你发个提醒，总之别让保险断了。

4. 保单要及时“报备”给银行！

买完保险，拿到保单后，别急着就扔抽屉里了。很多银行会要求你把保单的复印件或者电子版发给他们备案。这也是银行风控的一部分，他们得确认你确实买了符合要求的保险。所以，办完事顺手就把保单给银行送去，省得他们一遍遍催你。

二、年检篇：车子“体检”，按时去做！

车子年检，也就是咱们常说的“车辆年审”，不管车子是不是抵押的，都得按规定来。但对于抵押车，有啥特别要注意的吗？也有！

1. 年检时间别错过，超期上路有风险！

这个和保险类似，都有个有效期。你可以看看行驶证上的“检验有效期至”是哪一天，在那之前的三个月内（含到期当月）都可以去年检。比如有效期到10月，那8月、9月、10月都能去。千万别拖到过期了才想起！过期上路，被交警抓到要罚款扣分，而且万一出了事故，保险公司也可能拒赔。更重要的是，车子没年检，也可能会影响银行对你还款能力的信任哦，虽然不常见，但小心驶得万年船嘛。

2. 年检前先把违章处理干净！

去车管所或者检测站年检之前，记得先查查车子有没有没处理的交通违章。要是有，赶紧去处理掉，罚款交了，分扣了（当然最好别扣分哈哈）。不然年检是通不过的，白跑一趟不说，还耽误时间。现在手机APP就能处理违章，很方便。

3. 车子得保养好，别带病去“体检”！

年检的时候会检查车子的各项性能，比如刹车灵不灵、灯光亮不亮、尾气达不达标等等。要是车子本身有毛病，比如刹车软了、大灯不亮了，肯定过不去。所以年检前最好自己先检查一下，或者去4S店、维修厂做个小保养，确保车子状态良好。省得到时候检测不过，还得花钱修，再排队重检，费时费力。

4. 年检标贴要贴好，别不当回事儿！

年检合格后，会给你发一个“机动车检验合格标志”。以前是纸质的，现在很多地方都是电子标了，不过不管是纸质还是电子的，都要按规定来。纸质的要贴在挡风玻璃右上角，电子的要确保能在交管APP上查到。交警蜀黍查车的时候可能会看这个哦。

三、常见问题解答（FAQ）

Q1：我贷款买的车，保险能不能只买交强险？ A：不行哦！交强险是必须的，但银行通常还会要求购买商业险中的车损险和第三者责任险等。具体以贷款合同约定为准。

Q2：保险受益人写了银行，如果车子小刮小蹭，理赔款是给银行还是给我？ A：一般来说，如果只是小修小补，理赔金额不大，保险公司还是会把钱直接打给车主的。只有当理赔金额比较大，涉及到车辆可能全损或者推定全损的情况，才会需要银行出具相关证明，理赔款可能会优先用于偿还未结清的贷款。具体可以咨询你的保险公司。

Q3：我忘了给银行报备保险单，会有什么后果？ A：银行可能会通过短信、电话等方式提醒你尽快提供。如果一直拖着不提供，银行可能会认为你没有按要求购买保险，从而采取一些措施，比如收取违约金，或者像前面说的，给你投保一份保障范围和费用可能都不太划算的保险。所以还是及时报备为好。

Q4：我的车还在抵押，可以跨省年检吗？ A：可以的！现在全国都已经推行车辆跨省（区、市）异地年检了，不需要办理委托检验手续。直接带上行驶证、交强险保单（电子版也行）、身份证就可以在异地的检测站年检。

四、总结一下，划重点！

总的来说，抵押贷款期间的车辆保险和年检，核心就是一句话：按规矩办事，多沟通确认！

• 对于保险，记住“险种买够、受益人写对、期限续上、及时报备”这十六字真言。
• 对于年检，记住“按时参加、处理违章、车况良好、标贴合规”。

虽然感觉事情有点多，但只要养成习惯，其实也没那么麻烦。毕竟，车子是咱们的好伙伴，好好爱护它，按时给它“买保险”、“做体检”，它才能安安全全地带我们出行，直到贷款还清，它真正完完全全属于你的那一天！对吧？好了，今天就聊到这儿，祝大家开车愉快，一路平安！